放寬按揭利弊（一）

        　　《施政報告》大幅放寬按揭成數，回看過去十年，政府為打擊樓巿，自2009年10月起推出首輪樓巿辣招，其後輾轉推出十多輪辣招，但樓價愈壓愈升，主要原因是供不應求所致。

        　　按揭成數限制多年來愈夾愈緊，導致購買力全部偏向細價樓。在按揭保險規定下，按揭成數上限為400萬元及600萬元物業設限。400萬元物業的九成按揭還好，無論是400萬或401萬元，都可借到最多360萬元按揭，只是每多一元的樓價，均需要真金白銀拿出，而不能從貸款中獲得。而購買600萬元物業，則可借到最多八成即480萬元按揭；但601萬元物業，則只能借到六成即360.6萬元按揭，首期差額高達120.4萬元。

        　　以屯門時代廣場、大圍金禧花園及九龍灣淘大花園兩房單位計，在過去一兩年間均在600萬關口浮沉，淘大花園紀錄顯示，最近期20個375至391方呎兩房單位成交，有13個是以整數600萬元成交，另外七個介乎565至670萬不等，九月起至今的12個成交中，更有10個以整數600萬成交。

        　　在新政策下，900萬或以下住宅物業，可申請九成按揭或720萬之較低者、1000萬以下住宅物業，則可申請最高八成按揭。政府大幅放寬按揭成數，即時令巿場嘩然，包括筆者在內，第一時間認為此舉只會推升樓巿，無助市民上車。在《施政報告》發佈翌日，即時錄得淘大花園成交個案，業主由600萬元反價至615萬元成交，放寬按揭推高樓價的成效可謂「立竿見影」。

        　　不少專業界別人士，需要工作數年後考獲專業資格，收入才得以倍升，在工作初期難以儲得首期。當人工大幅增加後才開始真正儲蓄時，才發現與身份相稱的屋苑，樓價已經超越600萬，在首期倍增下只好望門興歎。但現時放寬按揭成數，九成按揭範圍擴展至800萬，選擇以倍數增加，對於高入息人士來說是一項德政。

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        子非魚