以贍養費為生的單親母親如何理財節約教育經費

最近，名人離婚事件屢見不鮮。本周，有消息稱，首富和股東丈夫的離婚已經結束。對於頂級富豪階層來說，離婚後最多只能在財富榜上排名下降；但對於有孩子、事業不穩定的年輕女性來說，離婚後的經濟生活隨時有可能被“逼宮”。本案中的付女士就是其中之一。

對於類似的“單親媽媽”家庭，專業人士建議：現時理財要保守，儘量規避市場不確定性風險；從長遠來看，黃金、保險、固定投資基金等理財產品缺一不可。

案例研究：

36歲的廣州付女士剛離婚，和5歲的女兒一個人生活。傅女士和丈夫共同成立了一家小型貿易公司。離婚談判後，公司歸她丈夫所有。付女士賣出股票，套現189萬元。此外，海珠區一套價值320萬元的大戶型房子屬於付女士，現在和女兒住在一起。另外還有一款折舊價值40萬元的高檔車和一隻市值33萬元的偏股型基金。

根據協定，前夫每月要付給女兒5000元贍養費。另外，我老家還有一套價值120萬元的房子，也是這對母女的，月租4500元。

財務分析：

表面上看，傅女士離婚後擁有豐富的房地產和資金，總計高達702萬元。然而，事實上，固定資產的比例接近70%，包括只消費而不生產的汽車。兩套房子中有一套需要自己住，所以流動資金有限，理財空間不大。

現時，家庭財務管理存在兩個弊端：1。付女士沒有固定的職業，靠房地產和贍養費生活。2女兒才5歲，成長過程漫長，理財不能掉以輕心。

結合當前經濟形勢，各國繼續實施寬鬆貨幣政策，更有利於金融產品趨於穩健保守；從長遠看，未來1-4年，各國經濟將逐步反彈，積極進取的金融產品應該能够重新獲得機會。

對於傅女士這樣的單親家庭，負擔重，收入高風險，整體上應該採取審慎的理財管道。黃金、保險和固定投資基金是傅女士家族不可或缺的資產組成部分，不宜過多涉足股票、偏股型基金等投資產品。建議分別提出中期和長期財務管理建議。財務管理計畫一旦確定，就很容易不做太多的變動，也不必在短期經營上投入太多精力。

財務建議：

中線融資策略（半年至1年內）

1A股的點比特已經很低了，所以不必把占家族財務15%左右的33萬元偏股基金斬斷。作為家族積極投資的一部分，比例非常合理。

2剩餘流動資產189萬元，建議分配如下：建議購買期限6-9個月的銀行理財產品29萬元（30萬元），優先購買保本收益型產品；建議購買債券型基金40萬元；50萬元可作為部分債券型混合基金購買；30萬元建議購買實物黃金產品並存放在銀行保險櫃中；最後40萬元建議購買憑證型或儲蓄型國債，優先購買三年期產品，每年可獲得1萬-2萬元的固定收益，作為家庭理財的最低保障。

上述策略中，保守型、穩健型、進取型理財產品在投資構成中的比例基本為2:7:1，風格以穩定為主，趨於保守。