民營銀行呈現新路向
2020/12/10 04:13:02 網誌分類: 經濟
龐大的市場營運，必須有健全的體制，有報導，內地的民營銀行存在一些有待改善的問題，最令業界關注的是不良貸款比率問題。
數據顯示，截至今年第三季度末，民營銀行的營银行1.4%的不良貸款率為1.4%；較之2017年末的0.53%；上升0.87個百分點。
對於民營銀行資產質量出現惡化的情况，有大數據分析學者指出，貸款產品的不良水平；本身存在滯後性，民營銀行業務發展之初，面對某些客戶推出的貸款產品利率較高，其風險隨着時間增長逐漸暴露出來，不良率便相應上升。更何況，近年出現中美貿易摩擦、疫情嚴重，企業經營環境受到影響，償付能力下降，進而導致銀行業資產質量下降。
整體形勢是，今年頭三季，商業銀行的累計純利為1.5萬億元（人民幣、下同）；同比下降8.3%。但令市場驚喜的是，同期民營銀行的淨利潤達65億元；同比增长14.04%，為去年全年的79.27%。
若從盈利能力指標來看，民營銀行的凈息差在業內佔優，但其「縱向對比」優勢已明顯收窄，今年第三季末只為3.66%；相對2017年末的4.52%，下調0.86個百分點。
這情況，主要是受到經濟環境影響，民營銀行股東本身資金承受壓力，持續投入能力受到影響，同時，客戶收入下滑支付能力趨弱，能够承受的利息成本也在下降，加上還須面對外部第三方金融科技公司，同業的競争日益激烈等因素，導致貸款利率走低，資金成本愈來愈高，遂令原先的高息差優勢逐漸减少，凈息差延續下行。
內地民營銀行面世至今，經過五、六年的發展，業務快速增長、資產規模迅速擴張、資本金快速消耗、高資本充足率優勢逐年收窄，從2017年年底的24.25%大幅下降至去年第三季的14.29%；跌了9.96個百分點，這些情況令監管當局急切關注。
近年來，在中央監管部門鼓勵下，大量民間資本透過可控方式從事銀行業務；與傳統銀行業務互補、競爭，促進銀行業活力，呈現出其市場價值。
有業界人士提出，經過多年發展，民營銀行會否發揮「鯰魚效應」呢？
專家學者認為，如果能夠把現有部分農商行轉成民營體制；釋放內部活力，會發揮更佳「鯰魚效應」。
總括來看，今年以來，監管層屢有表示大力支持符合條件的民營銀行設立，這意味着內地將會有更多的民營銀行開設，既然如此，若在內地投資經商淘寶，開設銀行帳戶，除了國企外，不妨考慮一下笑容可掬的民營銀行。
apolloslchin@yahoo.com.hk
資深財經傳媒人
錢樹良
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