關心自己的強積金

 強積金從2000年推出至今已經有十多年的時間，但是不少人仍然不太關心自己的強積金投資。其實，強積金對你十分重要，只要妥善部署和管理，可以幫你儲蓄一筆可觀的退休儲備。

管理不管理，回報大不同

假設你今年25歲，月薪$15,000，由現在開始供強積金。如果每年回報率是1%，預期65歲時累積的強積金有$1,950,000。但如果每年回報率有4%，累積金額便可增至$3,370,000。每年幾個百分點的差距，經過幾十年的滾存，因為複息效應的關係，得出來的結果可以差距很大！

當然，強積金的目的是協助在職人士為退休生活儲蓄。我們選擇及管理強積金投資時，不應盲目追求高回報，正確的做法是小心考慮你的風險承受能力，選擇適合自己的強積金投資組合。

年青人應怎樣選擇強積金投資

每個強積金計劃均設有多隻不同的成分基金，由增長穩定的低風險基金，以至增長潛力較大的高風險基金不等﹕

我們可按自己的風險承受能力及投資目標，選擇適合自己的基金或基金組合。考慮因素包括﹕

• 投資期﹕年青人距離退休尚有很長時間，投資期可能超過40年。期內投資市場會有升有跌，短期波幅無可避免。但因為投資期長，加上強積金每月供款的平均成本法策略，有助緩和市場周期變化及短期波動帶來的影響。
• 風險取向﹕指你願意接受多少風險，通常受個人性格、投資經驗及投資目標等因素影響。
• 通脹﹕在過去幾十年，香港大部分時間都有通脹。如果這情況持續，到你退休時，物價可能比現在高很多。如果投資回報率低於通脹率，購買力便會被蠶食。

基金投資組合沒有一個絕對的標準，最重要是能配合你個人承受風險能力。一般而言，年青人的投資年期較長，風險承受能力相對較高，可以考慮股票成分較高的投資組合，平衡通脹風險。你可以將資產分散投資於不同地區或資產類別以降低風險。

而將來隨著你的年齡增加後，你應適當地考慮減低投資組合的股票比重，逐步降低投資風險。

積極管理

1. 定期監察﹕閱讀周年權益報表，了解過去一年戶口的供款和投資概況。此外，參閱強積金受託人編製的基金便覽，了解基金表現。
2. 持之以恆：強積金是長線投資，你不應因市場短期波幅隨便改變投資策略。更不要嘗試捕捉市場短期走勢而轉換基金，因為要準確預測市場起跌並不可能，一旦預測錯誤，將會變成「高買低賣」，得不償失。另外，要留意強積金基金，正如其他基金以未知價方式進行買賣，即基金的交易價格要待交易日收市後，根據基金淨資產值來釐定，因此你不能像買賣股票一樣以指定價格買賣基金單位，詳情請參閱以下推薦文章。
3. 整合帳戶：每次轉工，你的新僱主會安排你加入他所選擇的強積金計劃。假如你每次轉工都沒有處理上一份工作的強積金，你便會持有多個帳戶，除了管理上的不便外，也可能會影響你的整體投資策略。你可以採用以下其中一種方法處理在舊公司工作時所累積的強積金﹕
• 將強積金轉移至新僱主為你開立的供款帳戶；或
• 如你在其他強積金計劃下已持有個人帳戶，把強積金轉移至該帳戶；或
• 若你本身未持有任何個人帳戶及滿意舊公司所選用的強積金計劃，你亦可以考慮把強積金保留在舊公司的計劃中，以個人帳戶形式繼續投資。

1. 額外供款：強積金是世界銀行倡議的主要退休保障支柱之一，主要目的是協助在職人士為退休生活儲蓄。但是，由於醫療科技發達，人均壽命愈來愈長，加上每個人對退休生活有不同的要求，單靠強積金未必可以完全應付你退休生活的需要。所以你應考慮額外的退休投資或強積金自願性供款，與你的強積金相輔相成，為將來退休生活作更佳準備。有關自願性供款詳情，可向強積金受託人或僱主查詢。

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