上有老下有小 規劃子女教育基金要趁早
不少父母考慮讓子女到外國升讀大學，作為將來海外就業或移民的踏腳石。不過往外國升學的學費及生活費也很高，「廿四孝」的中產父母或需及早儲錢，所謂「教育基金」，就是看準這個市場的儲蓄保險。香港已進入高教育費年代，其他課外學習費亦年年攀升。加上普遍晚婚的情況，大多數父母在儲蓄子女教育基金的同時，還需籌劃自己的退休金，財務壓力為家長帶來沉重的負擔。子女教育經費計劃是整個家庭財務計劃中的重要一環，如果沒有好好籌劃教育基金保險與退休金，恐怕父母的退休計劃難免被迫延後。
9月為開學季，許多家長明顯感受教育費支出的壓力。尤其近年來受到新冠肺炎疫情影響，學童在家遠距上課，需有家長陪同，雙薪家庭要兼顧家庭與工作，增添父母許多經濟與心理壓力。
「上有老下有小」是外界通稱的三明治族群，這群30至49歲的「三明治世代」扛起家庭經濟重擔，疫情之下，隨著開學季來臨，肩上重擔有增無減。
Sincere至誠理財建議，如能及早規劃子女的教育基金，延長投資年限，固定每個月投入少許的金額，讓資產陪著小孩一起長大。未雨綢繆才能有備無患，面臨突如其來的變化，不管是夫妻其中一方因故離開職場，或是外在經濟環境動盪而影響家庭收入，均能減輕負擔。
教育基金要存多少？ 3個問題幫您試算
根據統計，香港30至49歲的勞動人口約200萬人，這群三明治世代，承受的經濟壓力也最重。再加上晚婚與晚生子女，面臨上有長輩要扶養，下有幼兒子女要照顧，未來還有一筆子女教育基金，有如蠟燭兩頭燒。
教育基金中以負擔四年大學較高，尤其如要到海外留學，更是所費不貲。子女的大學教育基金要存多少才足夠？相信這是很多父母的疑惑。
如果是小孩來到10歲才開始準備，距離上大學剩8年，手頭有3萬元，同樣就讀國內大學，如以保守型的投資報酬率假設2.4％計算，每月定期投資金額必須約3000元，較1歲時開始幫小孩準備的2倍金額，才能達成所需的教育總額。
換言之，愈早開始幫小孩規劃大學教育基金，每個月支出的投資費用愈少。
如何存教育基金 留學與否為關鍵
父母如何選擇投資商品為子女存下一筆大學教育基金，選擇在國內外就讀是考量的關鍵。原因在於出國留學，必須兌換為美元（或其他幣別），為減少將來可能的匯兌損失，可以選擇以美元計價的商品。
過去一段時間港元對美元強勢升值，因此，正是可考慮切入買美元保單的時機，且美元市場流動性相對較佳，讓您的保障與資產配置更多元。
像是有些保險，繳費3年，除了可以獲得終身萬用壽險保障，守護摯愛家人，也可適度分散匯率風險，以及自第一保單週年日起年年領取生存保險金，可作為子女現在及未來教育費運用。
自第六保單週年日起，有機會年年享有保單紅利，使資金運用更靈活，適合有規劃子女出國留學打算的客戶。
不過，近年國外疫情相對嚴重，原本想安排孩子出國留學的劉媽媽，此時反倒猶豫不決。
像劉媽媽這樣憂心忡忡的家長，我們建議，國外疫情最終還是會控制住，如果尚未決定是否讓子女出國念書，可以選擇以港元計價的產品，同樣可以提早準備大學基金，是否出國留學等孩子畢業前再做決定。
例如有些保險，分期繳費只要繳費3年，除了可以享有終身人壽保險保障，自第七保單週年日起，也可透過保險定期給付的生存保險金，作為兒女每年的學費來源，並有機會領取年度紅利，讓您享有充分保障，守護摯愛家人。
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