【危疾保險vs醫療保險】買危疾定醫保? 兩種計劃功能及賠款模式大不同! 認清助你精明投保
近年危疾患者有年輕化趨勢危疾保險也成為了最近需要買的重要保險之一危疾保險比較也需要多費心去挑選，這些突如其來的惡耗不但打擊身心，更會構成財政困難。加上醫療成本連年上升，您需要適當的危疾保險，好好照顧自己和家人。市場上的危疾保險計劃主要針對三種嚴重疾病分別為癌症、心臟病及中風，受保人一旦患上受保範圍內的疾病，就可以獲得一筆過保額賠款。即使賠償金額多於你的醫療費用，保險公司不會理會受保人如何使用該筆金額。當然，該筆賠款亦不保證足以涵蓋你的醫療費用，視乎計劃的保額大小。
想買份保險，在自己患病時醫療開支得到保障，卻在選擇危疾保險與醫療保險之間煩腦? 在本文跟你探討危疾保險與醫療保險的分別，在購買前認清兩種計劃的保障範圍及理賠方式，助你精明投保!
市場上的危疾保險計劃主要針對三種嚴重疾病分別為癌症、心臟病及中風，受保人一旦患上受保範圍內的疾病，就可以獲得一筆過保額賠款。即使賠償金額多於你的醫療費用，保險公司不會理會受保人如何使用該筆金額。當然，該筆賠款亦不保證足以涵蓋你的醫療費用，視乎計劃的保額大小。
一般醫療保險則會以「實報實銷」方式賠償，保障範圍較廣，如受保人患上計劃內涵蓋的疾病，保險公司就會因應受保人在門診、治療或住院的花費作出賠償，抵銷醫療開支。因此即使你的保額多於已花費的醫療費用，保險公司也只會賠償合資格的醫療費用。
有了以上的兩種計劃的賠款概念，我們就更容易明白兩種計劃在功能上的大不同。
危疾保險理賠是賠償一筆過現金，可以解決受保人在患上保單涵蓋的嚴重疾病時，有現金應付治療及住院之餘，更重要是保障病患期間，家人及自己的必要開支。例如在中風後治療期間，受保人無法正常工作，以致家庭收入下降，危疾保險除了保障醫療開支以外，也能保障受保人家人的生活支出。
醫療保險理賠方式是「實報實銷」，換言之計劃目的只是保障受保人的醫療開支，確保有錢醫病，保障較為單純。
正如上文提及，危疾保險主要保障癌症、心臟病及中風，可以賠償一筆過現金，通常支付保額過後，保單就會自動終止。市場上較新穎的危疾保險計劃會加入附加的「復發保障」，即是如果受保人在第一次患病後再次復發，保險公司亦會賠償一定金額。要留意「復發保障」同樣設有等候期，一般為1-3年，因此購買前需要看清楚有關條款。
醫療保險涵蓋的疾病種類雖然較多，不過要留意清楚保單細節，多數計劃條款都會列明不同的疾病或醫療項目有不同賠款上限，市面上有些產品會強調計劃的「最高賠款額」，投保前我們需要注意個別疾病會因應其他條件未必可以賠足，因此「最高賠款額」並不等如最後的實際賠款額。
由於危疾保險跟醫療保險保障及賠款模式不同，兩者不能互相取締。很多人在購買醫保同時亦持有危疾保單，希望醫療費用得到保障，亦在患病時，自己及家人的日常開支得到應急支柱。
| 保障範圍 | 主要保障癌症、心臟病及中風 | 普通疾病(門診、治療、住院的部分或全部費用) |
| 賠償模式 | 一筆過支付部份或全部保額 | 實報實銷 |
| 保費 | 每年固定保費 | 保費隨年齡增加 |
| 靈活性 | 賠償保額可供受保人自由運用 | 保障疾病較多 |
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