中國平安：擁抱互聯網

中國平安：擁抱互聯網


沈醉三千年：在傳統金融企業中，中國平安無疑是對互聯網認識最深刻的企業。中國平安的互聯網項目非常多：陸金所、平安好車、平安好房、一號店、衆安在線……中國平安的目標是圍繞著醫、食、住、行、玩展開互聯網金融。目前看，平安受到的挑戰還是非常大的，阿裏、騰訊、百度等對金融業都虎視眈眈，並且已經實質性入侵了。除了反擊，平安沒有任何選擇。

中國平安喜歡德國足球隊，德國隊是一輛精密的戰車，每個零件都圍繞著目標而運行。我們可以從平安高管的采訪中就可以看出平安的戰略是得到充分貫徹的。

近期，中央最高層屢次談到保險業，從最新國十條到遞延式養老險再到加強商業醫療險等，對保險業都是實實在在的重大利好，相信中國平安在其中將會分到最大一杯羹。

原先我預估2017年前，中國平安的內含價值複合增長率能夠達到15%，有了這些政策的落地，我相信這個增長率能夠延續到2020年前。從這個角度來說，中國平安目前的價格是被低估的。

股價是不能猜的，價值是可以預測的，但只要價值在不斷增長，中國平安的股價一定會創出曆史新高。

任匯川：外界忽略了平安金融互聯網的進度 

中國平安於近期公布了其2014年度上半年業績，全集團實現營收2363億元，同比增長24.73%，歸屬於母公司股東淨利潤為213.62億元，同比增長19.3%；旗下壽險、產險和銀行三大業務增長平穩。平安集團總經理任匯川於日前接受《第一財經日報》記者專訪時稱，今年上半年平安集團旗下幾個主要板塊的收入增長、利潤增長均超過市場預期，原因有兩個：第一，本身主業管理有一定優勢；第二，則是來自客戶遷徙。
第一財經日報：新“國十條”已出台，國新辦也就這些新政策專門召開新聞發布會進行解釋。但從幾大保險股來看，無論是A股還是H股上，表現都難說搶眼。你認為是投資者對新政策理解不充分，還是不看好保險行業本身？

任匯川：從行業參與者的角度來說，我們認為，未來還會有關於新“國十條”的相關配套政策將陸續出台。新“國十條”提出了一個明確的目標，即到2020年，中國保險行業對GDP的貢獻要達到5%。那麽，通過簡單的倒算，意味著假設GDP按照極其保守的以每年7%的速度增長，那麽保險行業的總保費收入年均增長要達到15%左右，到2020年時可能要達到4.5萬億元~5萬億元的水平。那麽對照現在的數據，空間還非常巨大。而年化15%的行業增長率，要遠高於其他行業，特別是保險作為一個傳統行業，這是非常高的。

也是由於時間跨度會非常長，市場很難在一周內消化掉未來7年的利好。但從我個人來說，我認為，行業會和以前很不一樣。

另外，個人稅收遞延的問題也得到了明確，以前是“光聽樓梯響，不見人下來”，這回是眞的可以“下來了”。我們也正在等待具體的細則，內部已從多方面積極做好准備，一旦政策出台，將全力落實政策、積極開展。與此同時，其他幾個和民生相關的險種也會得到明確的扶持，例如健康險、養老險、巨災保險、責任保證險、農險等。現在的結構還是相對太單一了，僅僅依靠車險，普通的火險、財產險來支撐。

日報：關於上海家化的新聞層出不窮，這筆投資是否到了可以總結的時候？是否會對平安參與更多的地方國企混合所有制改革造成困擾？

任匯川：對於上海家化的投資，我認為還是應該讓業績來說話，我們可以看得更長期一些。上海家化現在的銷售額並不大，全年大概是在50多億元，遠小於其他海外的主要日化品牌。在我看來，上海家化現在不應該是“守陣地”，而是應該加大戰略投入，加大對研發新產品創設的投入。很長一段時間，上海家化的產品是比較單一的。

上海家化最近也和一些海外同行進行了交流，這些國際同行品牌下面的產品線是非常豐富的。如果我們走進一個歐美或日本的超市，我們會看見日化產品非常多，不光只是一個洗滌劑、洗衣粉、肥皂、牙膏這些，還有很多匹配的硬件，例如牙刷、器皿等。這些配套產品，分類非常細、空間也非常大。這個空間，並不是說“分蛋糕”的空間，而是家化企業通過產品創新之後，讓增量消費能夠進入到市場中來。

在過去，中國老百姓很可能是用一塊香皂就搞定了很多事情，大家的消費水平和理念上去之後，將來可能就需要五六個產品來滿足自己的需求。大家越來越開始追求生活質量，日常護理則是非常重要的領域，所以對於上海家化，一定要看長期。

另外，我也想澄清一下，平安對於上海家化的投資，肯定是一個長期的戰略投資，我們看好這個產業。而且上海家化是國內日化行業中唯一的上市公司，又是一個民族品牌的龍頭代表。我們堅定看好民族品牌的長期發展，看好以董事長謝文堅為核心的家化管理團隊，今年7月份平安信托也通過家化集團出資增持家化股票的實際行動表達了長期持有的決心。

日報：最近一些中國企業收購海外金融資產，尤其是保險資產的舉動頗多。讓人聯想到，平安在投資富通之後，鮮見收購海外資產的舉動，這是否可以認為平安的國際化戰略已經發生了改變？

任匯川：我認為，平安要做有把握的力所能及的事情。中國國內市場前景廣闊，平安在這個市場上又占有很好的優勢；同時，我們的市場占有率，無論是保險還是銀行也沒有好到一枝獨秀的程度，內部還有很多潛力可以挖掘。

需要說明的是，海外布局分為財務上的和戰略上兩種。在財務投資方面，我們依舊是非常開放的。過去幾年裏，我們看到歐洲在金融危機之後，整個市場依然非常動蕩，充滿了風險。與此同時，人民幣處於升值通道中。所以我們在海外資產配置方面是比較謹慎的。

但就現在情況來說，很多條件產生了變化，例如歐美經濟正在複蘇、人民幣升值也趨緩、平安的總保險投資規模也在加大，所以我們現在抱著比較開放的心態來安排海外資產配置。

相對來說，海外市場的融資成本要低一些，我們也做了一些試水，收購倫敦的勞合社大樓就是一個比較典型的例子。這個項目是一個不錯的項目，一方面英鎊升值了，另一方面本身就有6%多的租金回報率，兩者加一起，這個投資還是很不錯的。應該來說，從現在開始，我們應該會比過去5年在海外配置方面有更加積極的態度。

具體到資產種類，我們還是會選擇和保險資金的負債相匹配的資產。我們不會限定哪個領域，但必然要考慮是否有穩定的現金流。保險資金的風險偏好還是比較低的，相對來說，在壓力測試下，它的風險程度也比較低，收租物業就比較具有代表性。另外，這類項目依賴於人的因素比較小，我們會選擇一些政治環境比較穩定的地區。

日報：今年3月份平安發布去年年報時，外界對於平安的互聯網金融戰略給予了極高的關註度，然而，時間僅過去半年，大家對於平安互聯網金融戰略話題的關註度下降了，又把平安作為體量巨大的傳統金融機構來加以分析和看待。這中間有變化嗎？

任匯川：從我的感受來說，對於平安的互聯網金融戰略，行業分析師的關註度一直不如媒體來得高。所以，一旦媒體沒有給予持續比較高的關註度之後，大家就會覺得，平安的互聯網金融戰略熱度下降了，但事實情況並非如此。

應該來說，平安的互聯網金融布局力度一點都沒有減弱。互聯網的特點就是用戶說了算，開發者並不能保證每一條線都獲得百分百的成功，但我們現在做的幾條線都產生了比較明顯的效果。例如，我們在半年報裏披露的陸金所數據，陸金所已獲得超過200萬註冊用戶，今年上半年，陸金所金融資產交易規模同比上漲近10倍，其中P2P交易規模增長超過6倍，二級市場交易規模增長近25倍。

另外，外界也忽略了我們在金融互聯網上的進度。今年上半年，集團內的幾個核心金融業務的互聯網應用升級力度是很大的，例如，平安口袋銀行、車險App、壽險的應用、證券的安e理財等。我們正在准備針對車主的App，會面向所有的“有車族”，預期平安集團的客戶會占到四分之一，其余四分之三的客戶來自外部。一方面，我們希望能夠給到客戶的車險價格更加便宜，另一方面，也能提升用戶的用車體驗。另外，我們還會加入社交功能。由此也能看出，互聯網金融化和金融互聯網化之間的距離越來越接近。

我還是覺得金融產品在過去顯得太“高大上”了，現在我們需要更加貼近各個應用場景，因為場景都已經互聯網化了。去年，我們介紹平安的互聯網金融時，用了“五馬奔騰”的說法，今年下半年還准備做一些互聯互通的整合，下一步將客戶資源打通。互聯互通會是平安互聯網金融的一個重要方向。

平安產險董事長兼CEO孫建平：
用5年時間“再造”一個平安產險
發布時間：2014-08-2808:41:35    作者：李曉波    來源：中國保險報·中保網
“未來，我們將不斷提升風險篩選和成本優化能力，緊緊擁抱移動互聯網的科技浪潮，借助中國商業車險費率改革的契機，充分發揮平安集團綜合金融平台優勢，銳意創新，不斷變革，用5年時間‘再造’一個平安產險，成為國內‘體驗最優’的客戶首選財險品牌。”平安產險董事長兼CEO孫建平日前接受《中國保險報》記者專訪時，指出了平安產險新的發展目標。

在整個采訪中，“客戶體驗”是孫建平屢屢提及的詞匯。“誰能夠在客戶體驗上形成差異化的能力，誰就能夠在市場競爭中脫穎而出。”對孫建平來說，把客戶體驗做到極致是不變的追求。

2009年在行業率先推出服務時效承諾——“車險資料齊全3天賠付”，之後升級到“1天賠付”，2012年又推出“先賠付，再修車”“足不出戶，賠款到家”等“快易免”系列服務，2014年推出了移動端的“微門店”，平安產險的每一次創新，都能在業內掀起一陣風潮。

近日，中國平安中報發布，上半年，平安產險實現保費收入687.05億元，同比增長27.8%。依據中國保監會公布的中國保險行業數據計算，平安產險保費收入約占中國產險公司保費收入總額的18.0%。以保費收入來衡量，平安產險是中國第二大財產保險公司。產險業務淨利潤由2013年上半年的34.92億元增加28.8%至2014年同期的44.96億元，保持良好的盈利能力。

孫建平透露，在平安集團“醫食住行玩”門戶戰略中，肩負著“行”門戶的平安產險正在實施以“客戶導向”為核心的自我變革，更加關註客戶的“痛點”，更加強調科技的力量，致力於讓客戶獲取更便捷、更人性化的產品和服務。

《中國保險報》：近段時間，無論是對平安產險還是對行業，都是好消息不斷。一方面，平安產險上半年業績再傳捷報；另一方面，“新國十條”發布為行業再創機遇。在平安集團董事長馬明哲提出的“平安戰車”概念中，保險板塊被委以重任，負責突前攻擊。對此，您如何看待平安產險在集團總體戰略中的地位和作用？

孫建平：“新國十條”為保險業帶來了重大的發展機遇。“新國十條”提出，到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規範，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。

對於平安產險來說，一定要提升能力，緊抓機遇。平安集團從產險業務起家，26年來，平安產險一直是平安集團經營發展的中堅力量。平安產險目前已有2850萬個人客戶和185萬團體客戶，是平安集團拓展和服務客戶的第一線，對於平安品牌影響力的建設有著舉足輕重的作用，同時也是平安集團穩定而重要的利潤來源之一。

一方面，我們要紮紮實實做好保險主業，不斷提升車險服務水平，贏得更多私家車主的青睐；另一方面，將充分借助平安集團的綜合金融優勢，與平安銀行的信用卡、汽車金融、平安好車深度合作，利用好支付平台、積分平台，為私家車車主提供綜合服務，從車保險擴展到“車生活”，實現與私家車車主間更多的互動。

《中國保險報》：您曾經說過，未來平安產險將運用科技手段實現深刻的變革。下一個5年，平安產險將如何實施變革？

孫建平：以移動互聯為代表的科技浪潮，正深刻地改變著人們生活的方方面面，改變著各行各業的遊戲規則，用戶體驗、去中介化、免費經濟、粉絲經濟等主題成為焦點，這對平安產險而言是挑戰，更是新的機遇。為了把握住時代機遇，平安產險正在實施自我變革。

變革的核心是“客戶導向”。以往，保險行業是渠道為王、產品導向，而隨著客戶需求不斷升級，未來的競爭關鍵在於客戶體驗，這要求我們更懂客戶的“痛點”，讓客戶更便捷地獲取到眞正適合自己的產品和服務。

在我們看來，要實現這樣的變革，科技是第一驅動力。比如，借助大數據、物聯網技術，我們可以精准了解客戶，進而向客戶提供高度定制化的產品和服務；借助移動互聯網，客戶可以便捷地享受各項綜合服務，與我們緊密互動。

同時，科技也在提高效率、降低成本上發揮著關鍵作用，比如，運營作業自動化能夠極大提高時效、降低運營成本，智能化的IT系統可以自動識別承保和理賠中的風險。這將使我們獲得更大的空間，給客戶提供更加優惠、優質的產品和服務，進而形成良性循環，幫助公司建立差異化的核心競爭力。

《中國保險報》：極致的客戶體驗是平安產險一直追求的目標。我們看到，平安產險推出了“微門店”，打造了從保險購買到保單管理，再到自助理賠的全流程移動平台。您如何看待客戶體驗對於保險的重要性，下一步還將有哪些提升的舉措？

孫建平：目前國內財險行業的同質化競爭現象比較突出，大部分保險公司的產品、銷售模式、售後服務都比較相近。隨著客戶對保險意識、保險需求的不斷升級，下一步行業競爭的焦點將在“客戶體驗”上。我們將擴展客戶體驗的內涵，有力整合線上線下資源布局O2O，為中國廣大私家車車主的提供便捷、周到、貼心的生活服務。誰能夠在客戶體驗上建立差異化的能力，誰就能夠在市場競爭中脫穎而出。

《中國保險報》：現在有人認為，車聯網將引發車險行業的下一場革命。不知您是否認同？您如何看待車聯網對保險的影響？平安有沒有相應的研究准備？

孫建平：物聯網被稱為世界信息產業革命的第三次浪潮，車聯網作為物聯網的一個重要分支，正在快速發展。車聯網技術將對車險產生非常深遠的影響。該技術使精確、及時了解客戶的駕駛行為習慣、出行路線成為可能，將在產品定制、精准定價、風險管理等方面重塑車險——產品上，從傳統車險產品向UBI（UsageBasedInsurance）轉變；定價上，從批量定價向與客戶風險特征相匹配的精准定價轉變；風險管理上，通過駕駛行為評估和建議、即時提醒駕駛風險，從事後的損失補償向事前、事中的風險降低轉變，進而減少交通事故的發生。

平安產險一直在密切關註車聯網的發展趨勢，已組建專門的團隊著手探索車聯網在保險領域的應用，目前主要集中在數據采集和建模方面，下一步還將加快行動步伐，擴大探索範圍，爭取早日將成果服務於客戶。

《中國保險報》：衆所周知，車險是產險行業最重要的市場。近年來，車險費率市場化改革一直在討論，有些地方也進行了一些探索，您如何看待這一問題？

孫建平：此次車險費率改革，旨在簡化條款鼓勵產品創新，逐步放開定價自主權，建立更加科學的市場化費率體系，有利於進一步保護消費者權益，激發行業活力，推動保險業健康發展。費率改革也對保險公司的精細化經營能力提出了考驗。

隨著改革實施臨近，平安產險正在圍繞風險識別、精准定價和產品及服務創新3個方面，在數據、技術和專業人才儲備上進行積極的准備，同時，我們也在加緊研究互聯網車險，以滿足互聯網時代客戶體驗新的需求。我們將全力抓住此次改革帶來的重大機遇，進一步提升公司的品牌價值和行業影響力。

《中國保險報》：去年，平安產險保費收入突破千億元大關。2014年，對於站在新的曆史起點的平安產險，下一個目標是什麽？

孫建平：2013年平安產險保費收入突破1000億元，公司市場份額穩居第二並穩步提升，客戶數、網點數、資本金、專業經營能力、品牌建設上都躍上新的平台。

2014年上半年，平安產險堅持創新發展，持續提升風險管理能力，盈利能力保持良好，綜合成本率為94.4%，賠付率為58.3%，同比下降1.9個百分點，繼續保持著保費增速、綜合成本率雙雙優於市場的良好發展態勢。2014年7月，平安產險註冊資本金增加至190億元，成為中國資本金規模最高的財產保險公司。

未來，我們將不斷提升風險篩選和成本優化能力，緊緊擁抱移動互聯網的科技浪潮，借助中國商業車險費率改革的契機，充分發揮平安集團綜合金融平台優勢，銳意創新，不斷變革，用5年的時間“再造”一個平安產險，成為國內“體驗最優”的客戶首選財險品牌。