虛擬銀行粉墨登場
2018/08/16 04:12:41 網誌分類: 經濟
據悉，金融管理專員指引中的虛擬銀行，乃為主要透過互聯網或其他電子傳送渠道提供銀行服務的公司（非時下本港的實體銀行），但不包括利用互聯網或其他電子方式；作為向客戶提供產品或服務的另一渠道的持牌銀行。
指引明確規定，獲准營運的虛擬銀行，在本港必須設有辦事處，作為營業地點，可以讓客戶前往查詢或投訴；或核實客戶資料。
指引並規定，虛擬銀行作為一個商業法團，必須由信譽良好的銀行機構；或受監管的金融財務機構持有50%的股權成立。
至於虛擬銀行資本額，指引建議不少於3億元，而其背後需要有一家有實力的銀行或機構「護航」，在必要時提供資本或流動資金營運，確保正常運作。
此外，指引提出一個業務流程上的問題—電腦操作問題。由於虛擬銀行主要透過互聯網或其他電子傳送渠道提供服務，因而在電腦操作方面，可以外判第三方面服務供應商。
上述種種，是虛擬銀行的一般情況，換句話說，虛擬銀行有別於現行銀行體系的實體銀行。
對於這個問題，我請教一位前輩，50年代的美國經濟學碩士。他提出兩點叫我自己思考，其一是互聯網理財是否萬無一失，其二是中國有句老話「嘩眾取寵」。
為此，我再詳讀有關設立虛擬銀行的指引，及覽閱三間發鈔銀行的業績報告後，茅塞頓開。
首先，本港的銀行基本上已有網上理財業務，沒有必要再巧立名目，搞甚麼虛擬銀行，令市場添加混亂。其次，一方面容許虛擬銀行營運，卻又對開辦者不信任，需要有具有聲譽、實力的集團，佔持50%股權及在必要時提供資本和流動資金，換句話說就是要有「保家」的保障。第三，虛擬銀行的資本額可以低至3億元，此一限度簡直開玩笑，試想一下，一間稍具規模的財務公司，其資本額已經超過這數字，如今做的是銀行，不是早年中上環的「銀狗仔」，議定政策者的胸襟尺度令人懷疑。
再三思量，是否在此新時代中，有些人不甘寂寞，總要站出來曝曝光，正如早前在一眾大小地產發展商反對政府之「圍魏救趙」開徵樓宇空置稅聲中，有位非地產界別的專業人士站出來，力挺政府開徵樓宇的政策，有智者認為此君不外乎是不甘寂寞；俾讓公眾不要忘記他而已。
古語有云：小心駛得萬年船，縱然是政府提出的策略，也要細心推敲，開辦虛擬銀行也好，徵收樓宇空置稅也好，也不是一錘定音，福禍相倚，須仔細思量。
apolloslchin@yahoo.com.hk
資深財經傳媒人
錢樹良
回應 (0)
我要發表