北上淘寶莫犯惡意透支
2018/12/13 05:12:35 網誌分類: 經濟
然而，有利也有弊，有報道，中國內地信用卡「惡意透支」的情況日趨嚴重，影響銀行正常運作，為此，最高人民法院及最高人民檢察院最近聯合頒布《關於修改〈關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的决定》，提高惡意透支信用卡詐騙罪的定罪量刑標準。
在未深入了解量刑處分的標準之前，會有一個疑問：為甚麼會有「惡意透支」的存在？
一般而言，信用卡有一定的金額限制，發卡機構根據持卡人的收入、財富而釐定一個額度；持卡人用信用卡消費或提取現金（透支）均不能超過這個額度，如果超過這個額度，這張信用卡便暫時失效，直至你繳付卡數回復至額度之內；才可以再碌卡。
在本港，銀行信用卡的運作便是如此，經由電腦操控；根本上不存在「惡意透支」的可能。
何解中國內地的信用卡運作，卻出現「惡意透支」的現象，損害社會經濟的正常運作呢，這不單止是人為的「失誤」；甚至涉及貪腐水份。因為如果透過櫃員機用信用卡透支提取現金，由於每一張信用卡的額度也入注電腦；一旦超過這額度時；電腦便指示拒付提款。但如果經人手到櫃枱窗口辦理，由於種種原因；包括私人關係、交情、貪腐⋯⋯等等，便有機會出現超額透支的可能，造就「惡意透支」。
那麼，甚麼是「惡意透支」呢？《决定》文件明確指出，此為：明知沒有還款能力而大量透支；使用虛假資信證明申領信用卡後透支無法歸還；透支後通過逃匿、改變聯繫方式等手段逃避銀行催收；抽逃、轉移資金、隱匿財產、逃避還款；使用透支資金進行犯罪活動。
對於「惡意透支」，內地有關部委嚴懲不貸。根據內地刑法第196條規定，「惡意透支」分為三級，依次為：數額較大、數額巨大、數額特別巨大。
數額較大乃指透支金額為5萬元至不滿50萬元，犯者判處五年有期徒刑及罰款2萬元至20萬元。數額巨大則為透支金額50萬元至不滿500萬元，犯者判處五年以上十年以下有期徒刑及罰款5萬元至50萬元。數額特別巨大乃透支超過500萬元，犯者判處十年以上有期徒刑或無期徒刑及罰款5萬元以上50萬元以下或沒收財產。
看來，中國政府反貪腐的同時；也嚴懲「惡意透支」和「老賴」，但仔細看這《決定》，「惡意透支」的額度標準訂定在5萬元以上，這是否對5萬元以下的「惡意透支」便放一馬；有違中央「既打老虎也拍蒼蠅」的政策。
港人北上創業淘寶或就業，少不免會申請內地銀行信用卡；一時手緊；持卡提取現金透支周轉，或會有之，但切勿「惡意透支」，套用時下流行的警句：「借錢梗要還，還得起先至好借，咪畀錢中介」。
資深財經傳媒人 錢樹良
apolloslchin@yahoo.com.hk。
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錢樹良
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