加按買公共年金？（三）

        　　有些人退休時，只供滿那幾百呎的斗室，膝下無兒、亦沒有其他資產。在這種情況下，可考慮兩個方案，一是與前文所述的奇想計劃，將物業翻按買年金，二是將物業進行逆按揭。筆者先繼續討論翻按物業方案。

        　　以人齡來說，現時銀行最高按揭年期是80歲減人齡，65歲業主只能承造15年按揭。以現時2.375厘按息計算，現契翻按套現100萬，15年供款期，每月供款額6609元，男性受保人每月只有5800元年金，便需要補貼809元。

          該份補貼可考慮從生果金中獲得，不過每月所剩資金不多，在實行計劃前，要慎重考慮個人現金流。

        　　勞福局局長羅致光在網誌上稱，長者唯一自住物業及年金投保額，不會被計算作資產，年金收入也不會被當作入息。所以將翻按所得全數投入年金計劃，同時其他資產及入息不超過普通長者及高額長者生活津貼的上限者，仍然可領取有關津貼。現時，普通長者及高額長者生活津貼，每月分別為2675元及3585元。當過了70歲，則不論資產及入息，均可獲取每月1385元的高齡津貼。

        　　在15年的按揭供款期內，每月補貼809元，總共補貼14.6萬元。其後由於毋須再供款，每月可收取5800元直至終老，所以在供滿樓後25個月後便會歸本，屆時受保人約82.1歲。是否值得一博？筆者在兩星期後作總結。

        　　長者購買高風險產品，可能承受不起風浪；購買保本產品，又避免不了通脹蠶食；購買穩定派息的公用股、房託基金等也許是一個好選擇，但又要有一定揀股眼光。至於公共年金，所謂回報率與眼光無關，只是跟年金公司鬥長命，增加回報率唯一辦法，就是積極健康生活。

        　　有人會想，由於銀紙貶值，每月5800元的年金也在貶值，但由於奇想計劃資金是來自借貸，債務也會同時貶值，平衡銀紙貶值影響。

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        子非魚