P2P網貸火燒連環船，一放就亂，一管就死。

本來，p2p小額貸款好東西，若監管機構做得好，有利刺激消費，結果又是一放就亂，一抓就死。政府沒有做功夫，沒有嚴格審批牌招。沒有打擊無牌經營，沒有監督其運作。令騙子有機可乘，龐氏騙局大行其道，自己做中間人又是叫人暴充借錢，借了錢沒得還走路。政府每有新政策只是長期摸着石头過河，沒有詳細研究方案，P2P貸款沒規定嚴格審查借貸人的信用評級。草草制定的政策疏漏百出。令實施後的新政策無法有效發展。以致令那些不法分子鑽空子。混水摸渔，一有風吹草動就天下大亂。p2P今次全面爆煲，令投資者損失惨重。對金融嚴重破壞。對社會穩定構成危害。

深入了解事件，發覺除了有人大規模詐騙捲走大筆資金引發連環爆煲之外，亦因這類P2P平台審批過寬，爭取生意過勇，易引致資金問題。 P2P網貸平台風暴發展至今逾兩個月，完全沒有平息迹象，因投資者恐慌性大舉撤資，陸續有更多公司被波及。踏入8月交易總額達862億元、註冊用戶904萬人的草根投資再爆出逾期未能償還投資者資金，目前警方已加入調查。 為深入了解網貸平台「陣亡」事件，本報記者深入探訪多家P2P公司總部，訪問平台公司工作人員。從記者接觸到的個案來看，P2P平台的兩大「死穴」，加速網貸平台之死：其一，捲入集團式詐騙案，令資金鏈斷裂，無法償還投資者資金；其二，記者實測多個平台發現，平台的借貸審查只是「做做門面工夫」，管理漏洞之多早已埋下禍根。例如記者以用家身分借貸5000元，隨即收到平台人員的連環追call，又主動加碼提高借貸額度至超過9000元，而年化借貸利率高達36厘！幾乎等同高利貸。 這一波的P2P死亡案例發生頻率之快、涉案金額之大，案情之誇張，可謂超出市場想像，已演變成為局部金融系統性危機。其中，對網貸市場熟悉、擁有豐富經驗及資源的「網貸之家」，由他們創辦的子公司「投之家」平台，曾被形容為「最不會出事」的P2P平台，為何在倒閉的第二天深圳警方就經偵介入，迅速立案調查。 「投之家」出事後數日，記者來到深圳南山區特發科技大廈6樓「投之家」總部。中午時分警方車輛也停在該大廈門口，大樓的大堂也張貼告示敦促「投之家」苦主報案。在6樓警方及物業公司的人員仍在門外把守。現場可見「投之家」入門大廳最當眼的那堵牆，懸掛着各類獎牌、獎杯。連物業管理公司的工作人員都知道：「那些還不都是花錢買來的。」 記者在樓下跟新來的小保安聊天，他從農村來深圳打工才第一周。他悄悄說：「太震撼了，才來上班一星期，就這幢樓已倒了兩家公司。前幾天有很多人從外地趕來，都是來討錢的。他們追不到沒辦法了，都是去南山公安分局報的案。」記者再折返20樓，另一家P2P平台「錢爸爸」的總部已經人去樓空，鐵閘關上，室內凌亂，連沙發都整個反轉，所有公司標識已經拆除。 經營另一家P2P平台的知情人士透露，「投之家」累計交易額約260億元，受集團式詐騙主謀「盧氏家族」拖累，至今未償還客戶資金超過29億元。他的90後朋友也有一筆錢，現在拿不回了。 這位業內知情人說已比外界早一兩天聽到風聲，擔心公司出事，就和朋友一起趕來追討，當時通過熟人找到投資總監，總監已被很多人團團圍着，忙得不可開交。他和朋友趕緊央求說，不要利息了，就想拿回本金；準備結婚要用。好說歹說投資總監總算是幫他朋友拿到一部分錢；餘下部分說是「回頭想辦法。」但第二天總監已把微信停用，電話也打不通了。他說：「周五最後一天能撈回一部分錢，過了個周末，大家都知道出事了，周一開始一分錢都拿不到了。」 這位知情人士說，「網貸之家」創始人徐紅偉、黃詩樵向深圳警方自首以後，旗下「投之家」賣盤遭遇詐騙的事件慢慢浮出水面。原來「投之家」早在去年12月已被來自溫州的「盧氏家族」收購。盧氏以交叉方式暗中買入至少10家網貸平台，平台交易規模逾600億元，盧氏實際上看中平台的現金流，並透過連串捆綁協議套走資金，涉嫌詐騙並觸發連環爆煲。 「盧氏」成員包括盧志建（他的另一身分證為「盧智健」）、盧立建、盧立孟、盧立章和盧立敏五兄妹。另有盧姓家族成員，分別在關聯公司擔任法人代表或股東。「盧家幫」神通廣大，資產或業務的範圍甚廣。例如在全國有30多家帶有「中科光電」等字樣的公司，均為盧氏家族的核心產業。而透過盧氏外圍的蔡氏、李氏等同鄉，實際控制和管理數百家公司，但這些公司大部分只是空殼。 這些由集團式詐騙公司控制的公司，以「國資」、上市A股或新三板股東身分入股網貸平台公司，而實際控制人層層隱藏，互相持股、互為法人、互為董事監事、互相掩護，鋪開一張龐大詐騙關係網。最終大量網貸平台被這幫人捲有大筆金錢，資金鏈斷掉，引發連環爆煲潮。除被捲錢欺詐外，作為新生事物，內地網貸平台一方面急速發展；另方面管理粗疏，借款亦輕而易舉，審核寬鬆，亦是導致大量平台爆煲的原因。 記者以借款人身分實測發現只需提交一些基本資料，即使沒有信用記錄，即可在平台申請到近萬元資金，年利率則高達36%。在紐交所上市的「拍拍貸」，累計註冊用戶7142萬人，其中借款用戶1128萬人，單今年首季度交易額達123.5億元。公司預估今年可完成貸款交易700億至800億元。記者登錄「拍拍貸」平台，綁定內地手機號及銀行卡，上傳身分證影印本即成為註冊用戶。而首次透過平台借款，需提供姓名、學歷、職業、婚姻狀況、還款來源等個人訊息。記者首次在該平台借款，借款上限5700元，年化利率36%，借款期限3個月或6個月。以此估算若借入5700元半年，要支付利息1026元，即半年還本付息共6726元。 記者綁定的銀行卡為新開戶，卡內餘額為零且尚無交易記錄。但在該平台操作後的第二天，「拍拍貸」業務人員多次致電記者催促盡快完成借款程序，並主動將貸款額度加碼至9120元，表示款項翌日即可到帳。記者覺得利息太貴，對方馬上說在網貸平台，這樣的借貸利率水平「正常」。 被問及為何沒有信用記錄、第一次借款，平台仍願意追加借款額度？對方解釋其評估系統參照用戶在其他借貸平台（例如螞蟻金服旗下的消費信貸螞蟻花唄）的信用程度，給予借款額度。倘無不良記錄者，首次借款上限3萬元；而且平台允許在上一筆貸款未清償的同時繼續借款，最高一筆過20萬元。經過記者實測這類P2P借貸平台為爭生意，審批十分寬鬆，容易出事，而監管機構對P2P網貸這種新鮮事物，過往亦監管不足，在行業急速發展下，累積的風險亦膨脹，最終演變成今次的金融問題。