【加息必睇】做定存四大注意事項

美國加息周期啟動，本港銀行定存優惠有望繼續搶高，市場上一年定存息率普遍達兩厘以上，是追求保本投資的不錯選擇。雖然定存風險極低，但近年銀行的遊戲規則出現不少變化，作為明智的消費者，是時候溫故知新才去選擇適合自己的定存計劃。

1.   新資金如何定義？

不少銀行推出的定存優惠只限於新資金，但要小心各銀行對「新資金」的定義各有不同，例如恒生銀行是指最新存款總結餘與30曆日前結餘作出對比後所增加之金額；但南洋商業銀行的新資金則只不包括透過該行本票或其他脹戶存入的資金。假設在南洋戶口中有10萬元，只需將資金調往至B銀行，再將B銀行開出$10萬港元支票交到南商做定存，該筆款項便被視為新資金，整個過程需時數天。

2.  定存一定要到期才收到息？

一般定存必須於合約到期日才能獲派利息及取回款項，但現時市面上個別中小型銀行為搶市場，推出一些「月月派息」的定存優惠，如大新銀行「悅出本息」定期存款推出每月派息及部份本金計劃。不過，月月派息的計劃市場上選擇有限，如果對現金流不太重視，可選擇傳統型的定存計劃，以獲取最佳回報。

3.   網上做還是落分行做？

過往親身前往銀行做定存所享有的利率優惠會比網上申請為高，但近年出現變化，有銀行會推出網上定存限定優惠，如星展銀行至今年年底推出網上定存優惠，首次透過該銀行的流動應用程式開立$10萬港元或以上，網上定存可獲$600港元現金獎賞，又可享有0.2%年利率的現金獎賞。又如中銀香港「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以$50,000港元或以上開立3或6個月「限時網上閃購定期團購優惠」，可獲得1.8%至2%的優惠，網上開戶優惠隨時比分行還要多。

4. 定存都要擇日？

做定存都要選擇日子，皆因不少銀行會推出生日禮遇，顧客只要於生日的月份內做定存，便會享有比同期利率較高的的優惠。例如花旗銀行存入新資金及設立港元或人民幣定期存款，可獲得額外0.2%定期存款年利率。如本身為中國建設銀行「貴賓晉裕」客戶（理財總值要求為$500萬元），生日月份可享有額外3.6%定期存款優惠利率，上限為10萬元。

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