提前消費、借貸消費增多,年青人不愛存錢了嗎？

今天的錢今天花了，明天的事明天再談？”大多數中國人（79.03%）不同意這一說法，但他們對延遲消費的偏好略低於兩年前。近日，央行發佈的《2019年消費者金融素養調查簡報》引起社會關注。還有一組數據引人關注：去年，我國信用卡和貸款卡人均持卡量增長近20%；今年一季度，信用卡逾期半年未償信用總額達到797.43億元，是9年前的近10倍。

有人認為，延遲消費偏好的下降和信用卡未償信用的急劇增加，意味著中國人不喜歡存錢和消費。

專家表示，這一總結不應簡單。與其他國家相比，中國的儲蓄率仍然處於前列。人們儲蓄態度的轉變表明，中國內需經濟體制逐步建立。但是，一些人，特別是青年群體，要實現從“卡奴”到“卡主”的轉變，避免過度消費，樹立正確的價值觀和消費觀。

有了足够的政策保障和良好的心態，年輕人自然敢“買買”

“沒有收入就不存錢，有收入就不存錢。”24歲的婁雲已經工作兩年了。每個月，她都會把薪水存入支付寶。上個月應交的錢還清後，她將購買正規的財務管理或基金投資。在她看來，如果你想新增你的錢，你只能賺更多，而不是儲蓄更多。

如今，越來越多的人對樓雲有類似的想法。當被問及對消費和儲蓄的態度時，中國人民銀行最近發佈了《2019年消費者金融素養調查報告》。儘管大多數人（79.03%）認為“今天的錢花在今天，明天的事明天再說”或“完全不同意”，但與2017年相比，他們並不認同，消費者對延遲消費的偏好略有下降，選擇“不太同意”或“完全不同意”的總比例下降0.37個百分點。

延遲消費是指儲存一些隨身物品，然後在未來的多個時間點安排消費。延遲消費偏好的下降意味著一些人不再存錢，而是立即消費。相關統計資料還顯示，中國居民儲蓄率最高達到37.3%（2008年），近年來有所下降。

你覺得這種現象怎麼樣？對外經貿大學國際經濟與貿易學院貿易系教授楊軍表示，一般來說，造成消費延遲的原因主要有兩個：一是應對未來的支出和不確定性；二是獲得較高的財務回報。現時，中國新一代消費者已逐漸成為勞動力市場的主體，更加注重個人現時的生活質量。同時，隨著人民生活水準的提高和社會保障體系的完善，減稅政策的紅利不斷釋放，未來就業、教育、醫療等方面的不確定性减少，人民綜合消費能力提高。此外，現代金融的快速發展，使個人和家庭更容易獲得中短期資金來應付各種緊急支出，成本也大大降低。

總之，今天的消費者，特別是年輕一代，態度好、信心强，自然敢於“買買”。資料顯示，上半年，我國社會消費品零售總額達到19.5萬億元，同比增長8.4%。其中，年輕人正成為消費的主力軍。螞蟻金服和富達國際發佈的《2018年中國養老金前景調查報告》顯示，18-34歲人群的月均儲蓄為1339元。

北京的大學生劉燁從小學就開始存錢，喜歡花錢。她說，攢錢一方面是為了應急，另一方面是為了滿足一些小願望，比如買一些她不想買的東西來獎勵自己。不過，在購買一些高價產品時，即使她有能力直接付款，她也會選擇使用互聯網消費信貸產品作為分期付款管道，這在年輕人中正成為一種時尚。”消費是衝動的，所以要控制自己，“劉燁給消費設定了一條紅線——每月不超過4000元，因為“欠錢太多會帶來壓力”。

“95後和00後是在富裕和移動互聯網時代成長起來的。中國國際經濟交流中心學術委員會委員王軍說，當他們逐漸成為主要消費者時，延后消費偏好的下降是合乎邏輯的。

需要指出的是，住房價格多年來持續上漲，居民生活條件改善，養老、醫療等剛性支出新增，也是近年來延遲消費偏好下降、居民儲蓄率下降的重要原因。王軍認為，延遲消費偏好的下降和儲蓄率的下降是一枚硬幣的兩面，因為追求更好的生活必然導致即期消費能力的提高和儲蓄率的下降。

同時，他指出，與已開發國家和开发中国家相比，我國居民儲蓄率始終保持在世界前列，沒有出現大幅下降。當然，由於我國社會保障制度、金融市場和居民收入與已開發國家的差距，特別是居民消費習慣的變化，有必要做好風險防範和相關政策調整的準備。

中國人民銀行前行長周小川認為，儲蓄率下降有一定的優勢，表明內需新增，但也要注意代際儲蓄率的變化。在金融科技發展的大背景下，消費信貸的快速發展將促使年輕一代提前消費和借貸，“這不僅是一種經濟金融現象，也是一種文化和人口現象，可能會帶來重要影響。”。