銀行理財開始虧損,老百姓該怎麼辦?

2020/10/12 17:21:45 網誌分類: 生活
12 Oct

銀行在財務管理方面虧損了

6月9日,某銀行的app資訊顯示,該行一季度理財產品的年化年化價值在過去一個月內已降至-4.42%。此外,第二季度成立以來的年化收入一直為-0.63%。

從相關公告來看,“季度開盤”是某銀行app上的一系列產品。

但“季報3號”仍處於募資期,僅顯示業績比較基準,仍為3%-4.3%。

消息一出,市場立刻火爆起來。事實上,損失金額並不算太高,只有4%左右。真正讓很多人難以接受的是,虧損產品是無數人心中的神話——銀行理財!

事實上,不光是上述銀行,6月10日,各家銀行的財務報表陸續發佈,各機构和記者也對各大銀行的財務管理情况進行了統計。這些統計數字令投資市場大吃一驚。

工商銀行、招商銀行、建行、中信銀行等20餘款銀行理財產品最新淨值均在1以下,大部分為固定收益。


來源:21世紀經濟

這些虧損型理財產品多為R2級(中、低風險)理財產品,大部分為固定收益類產品。

在過去,這是許多人無法想像的。普通理財產品一度被認為接近保本,甚至連理財產品也出現了虧損。對保守的投資者來說,這就像一顆核彈。

雖然是銀行理財產品,但銀行理財產品種類繁多。首先,什麼是盈虧?現在再害怕也不晚。

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產品上注明本金可能會遺失

應用程序上的官方答案是:

這是一款固定收益的理財產品,類似於純債券公募基金,不投資股票,風險低。

這樣的描述,基本符合對本產品的理解。

首先,看看這個產品的風險水准。根據產品說明書,這是一款R2級非盈虧平衡浮動收益產品。它不僅可能沒有收入,而且有本金損失的風險。


其次,看看這個產品的投資方向:

從該產品的產品描述可以看出,一季度主要投資方向為固定收益資產,均為債務性資產。

讓我們在這裡普及一下:

標準化債務資產

是指依法發行的債券、資產支持證券等固定收益證券,主要包括國債、央行票據、地方政府債券、政府支持的機构債券、金融債券、非金融企業債務融資工具、公司債券、公司債、國際債券等機构債券、銀行間存單、信貸資產支持證券、資產支持票據、證券交易所易氏資產支持證券、固定收益公共證券投資基金等。

非標準化債務資產

指不在銀行間市場和證券交易所市場交易的債權資產,包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各種受息權、有回購條款的股權融資等。

也就是說,一季度投資的第一目標是債務資產,占比超過80%。正如產品描述所說,這是一種基於債務的產品(記住,這是理解為什麼會虧損的關鍵)。

這就是損失的原因。最近的債券市場一團糟。

wind資料顯示,5月至6月8日,滬深300指數累計下跌近2%,而同期滬深300指數和上證綜指分別上漲2.79%和2.71%。據媒體統計,近一個月來,全市場90%以上的債基出現虧損。

讓我們在這裡概括一下,債務基礎的收入從何而來。

債券收益率=息票+資本利得

息票是指債券發行時按照約定的票面利率支付的利息,是債券投資者定期獲得的利息收入;資本利得是指債券投資者買賣債券形成的利差收入或利差損失,或持有至到期日並在次級市場買入債券後兌現而實現的損益。

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