網絡詐騙日益猖獗 須多方聯線加強打擊

網絡詐騙罪行近年不絕於耳，手法層出不窮，除了常見的網購騙案、釣魚騙案、投資騙案和電話騙案，近年不法之徒又透過WhatsApp或WeChat等通訊軟件，或在社媒開設群組，冒認股評人分享獨家投資心得，騙取金錢；涉及加密貨幣的騙案也日益增加。犯罪集團更不斷朝組織化、科技化、跨境化擴展勢力。面對不斷上升的詐騙數字，各地政府及相關機構都在想方設法阻截打擊。

根據環聯近日發表的報告，全球可疑數碼詐騙交易在今年上半年有所增加，香港的相關比率更高達18.3%。源自香港的數碼交易中，可疑交易的宗數較去年同期大增57%，當中以語音釣魚為最常見的詐騙手法，其次為網絡釣魚及短訊釣魚。

另據保安局的數據，今年1月至8月共有25521宗詐騙案，7成屬網上騙案，當中網上購物佔35%、投資騙案佔15%、求職騙案則佔約14%；電話騙案更較去年同期升73.6%。

為打擊網絡騙案，本港警方自去年9月起積極與通訊辦及電訊商合作，透過分析市民的舉報，成功攔截逾4800個網頁連結及暫停1600個電話號碼電訊服務；約10萬張未能提供所需資料的電話卡被拒登記。警方今年6月更與金管局及銀行業合作，勸阻超過200人存款予騙徒。

其實，除了與通訊及銀行業合作，本港亦可與更多第三方通力配合，利用更多科技手段對詐騙行為一網打盡，保護市民權益。

在內地，網絡詐騙也日益猖狂，黑客盜幣、勒索交易、線上賭博、傳銷盤、資金盤、洗黑錢等事件更「轉戰鏈上」，而即使是正常的區塊鏈專案，也存在金鑰洩露、帳號盜用、DDoS攻擊等安全隱患。如何防範、打擊這類案件，同樣成為一線機關和行業的共同挑戰。

內地政府去年底實施《反電信網絡詐騙法》，除列明國務院負責建立反電信網絡詐騙工作機制、統籌協調打擊治理工作以及各級政府組織的規管和教育等工作外，亦列明個人和單位，不得為電訊網絡詐騙行為出售、提供個人訊息；並加強個人信息的保護，建立防範機制。內地公安更借助金融科技公司之力，將技偵戰法和區塊鏈大資料，運用到加密貨幣案件中，通過結合多種決策分析方法和偵查邏輯，快速地對被調查案件的位址、資金流向、關係脈絡及交易行為、數據等特點進行分析、監控等，判斷該帳戶是否有可能涉及洗黑錢，再根據標籤通過AI算法實現及時的預警。相關系統目前已收集逾億個地址標籤，覆蓋國內外百餘間加密貨幣交易平台、礦池、錢包等機構，借助鏈上龐大的位址標籤庫，銀行和反洗錢機構可從多個維度分析加密貨幣洗錢活動，迅速精準預防、打擊反洗錢活動。目前已協助四川、浙江、上海等27個省市的警方偵破加密貨幣犯罪案件，追回上百億元資金。

其他地區如馬來西亞，其國家銀行亦將與PayNet和金融業合作，於明年中推出反詐騙網站（簡稱NFP網站），在國家詐騙應對中心（NSRC）的框架和基礎上，從一開始的鑒定和投報，到追討回損失的款項，統一金融詐騙案端對端（end-to-end）的回應，加快協助受害者追回被騙款項。NFP網站將會擴展至預防性評估、先進的分析及資金追查演算法，來整理詐騙分子使用的錢驢戶頭及其他資料。一旦該網站鑒定錢驢戶頭，它可預防受害者的款項流入該戶頭，協助受害者追回失款的同時，亦助執法當局把詐騙者控上法庭。

新加坡為打擊惡意軟件詐騙行徑，政府成立反詐騙指揮處，與銀行聯手阻截受害人將款項轉給不法之徒；並推出手機APP供民眾下載，透過比對已知的詐騙號碼清單，過濾來電及簡訊，至今已攔截至少770萬則詐騙簡訊及86000通詐騙電話。同時，零售銀行也實施反詐騙措施，例如銀行一旦偵查到客戶手機內有惡意軟件，會彈出警告，阻止客戶使用手機應用。

上述各地的經驗都有可取之處，事實上打擊詐騙，不能單靠警方之力，金融機構、電訊機構、網絡商也須與警方多方合作，再結合市場上更多技術機構的高科技手段，全面阻絕詐騙活動。各行各業亦需提升數據、分析及技術能力，更準確及更有效地辨識潛在的詐騙活動。同時市民也要加強防範詐騙的意識，各方聯成一線，才能發揮更有效的防護網。

蔡晋