兩公婆應否聯名買樓？
香港樓價勁貴，不少兄弟姊妹或準備結婚的情侶，須合力才能湊夠錢上車。有份夾錢者，聯名持有物業、保障雙方權益，看似理所當然，但從投資角度看，這可能是「中伏」之舉。Ann姐為大家分析箇中利弊。
| 案例 | 關先生 |
|---|---|
| 目標 | 與女友買樓及結婚 |
| 個人月入 | 25,000元 |
| 女友月入 | 13,000元 |
| 樓價 | 450萬元 |
關先生單靠個人收入，並不足以通過壓力測試以購買心儀物業，集合他與女友合共38,000元月入，則可順利過關。他正猶豫應與女友聯名買樓，還是用單名置業，另一人當擔保人。
從婚姻及家庭理財考慮
兩個人組織家庭，男女雙方各自擁有新居一半業權，可使兩人都有安全感。從感性角度，聯名買樓十分正確。
另外，根據現行規例，首置物業供款入息比率（Debt-servicing ratio，DSR）不能超過50%，加息3厘後不可超過60%，才能通過壓力測試。夫妻聯名買樓、共同承擔按揭供款，使計算DSR的入息增加，通過壓測輕鬆得多。
從投資角度考慮
聯名買樓過去是不少夫婦的慣常做法，在針對第二物業的雙倍印花稅（DSD）推出後，情況卻大逆轉。全因聯名買樓後，將來其中一人再買樓，都被視為第二個物業，須支付相當於第二個住宅樓價15%的DSD，無疑使開支大增。
即使願意交足辣招稅，也未必買得到。用聯名買樓，假設向銀行借貸300萬，二人會同時被視為欠銀行300萬元，買第二層樓時或面臨借貸能力不足。而在壓力測試下，首間物業的供款入息比率是60%，第二個物業是50%，借貸條件更嚴苛。
因此，若單從投資角度考慮，關先生與女友如使用單名買樓，由另一人作擔保，既可較易通過壓測，亦可避過DSD辣招稅。擔保人日後想「甩名」，只須透過轉按即可。若是聯名買樓，則要透過內部交易去轉讓業權，手續較繁複，亦會產生昂貴的買賣稅項和雜費。
原文：【Ann姐教上車】兩夫婦應否聯名買樓？安全感VS投資考慮
作者簡介： Ann姐是香港的樓市及驗樓專家，曾參與TVB《Ben Sir睇樓團》、ViuTV《買樓狂想曲》等節目的製作，出版過多本買樓自住及投資的書籍，並開班教授相關知識。
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