1003) 轉載好文章 – 先的款、後享受 (哲學)

        現代金融制度所創造的信貸市場，就是要鼓勵人們多消費，甚至是透支未來，供現在即時享受。然而此種消費模式經過數十年發展，人們開始發現這不會帶來長久的快樂，還會因負債而增加生活的痛苦。

        信用卡的消費策略是「先享受，後付款」。人們接受這概念是因為賺錢不容易，付款會覺得痛苦；信用卡消費會讓購物付款的人痛覺麻痹，令人不知不覺簽下大筆卡數。當然，支持人們「先使未來錢」，還包括那些對未來收入將不斷增加的錯覺。

        美 加有專家建議，人們應重回舊日「先付款，後享受」的生活模式，因為「先付款」令人感到痛苦，可以更冷靜去思考每一筆消費。另外，亦由於等待享受的快樂有滯 延的效果，其愉悅的感覺會比即時享受的快感大及深刻。事實上，美國有調查發現，用現金扣帳卡消費的人，其負債比例較非持卡人少近四倍。

        現代人不快樂，某程度因負債太多。有朋友為了不想「先使未來錢」，投身社會工作多年也不申請信用卡。原以為這種生活模式可以減低自己的消費衝動，誰知數年前要置業，申請按揭時卻碰到一鼻子灰，理由是銀行沒有他的信貸資料，後來幾經波折才找到銀行上會。

        今天他沒有因為變成業主而快樂，原因是每月的按揭供款，已壓得他透不過氣來。

        張慧慈