二手資助房屋

        購買二手資助房屋，主要分為已補地價單位與未補地價單位。已補地價單位的買賣及按揭細則，與二手私樓大同小異，未補地價單位買賣及按揭，對一般人來說比較陌生。

        購買未補地價單位，包括居屋、公屋及房協的資助出售房屋項目等，過程大同小異，主要是申請各種證明書相關部門及手續有所不同。香港現時大約四十多萬間已出售的資助房屋，當中四分之三屬於居屋，所以，這篇以居屋為例，講解買賣及按揭須注意地方。

        在簽訂臨約前，買賣雙方需要取得有關證明書，分別為賣方「可供出售證明書」及買方「購買資格證明書」。「可供出售證明書」沒有期限，只要期間沒有業權變更，申請一次便永久有效，「購買資格證明書」則由發出日期起12個月內有效，申請人應向居所所屬部門申請。簽妥臨約後，手續交給物業代理及律師辦理便可。

        一手居屋買家，可以做最長25年按揭，但二手居屋計法有些特別。政府數年前開始，將二手居屋按揭還款保證期，延長至首次售出日期後30年，令二手居屋單位可敍造較長年期按揭。

        不過，首個加入補地價機制居屋於1982年5月發售，至今已35年，超過按揭保證期。在沒有房委會保證下，不少銀行都不會為此類單位承造按揭，但仍然有銀行願意承造按揭，不過最高只能借取六成按揭，並須跟足估價及壓力測試等條件，與購買私樓差不多。

        至於30年以下居屋，一般銀行都可批出不超按揭保證期年限按揭。不過，譬如樓齡已達23年，只剩7年供款期去供400萬按揭也是匪夷所思吧。這類型居屋，也有銀行批出較長年期按揭，不過按揭成數上限會有調整，亦要根據貸款人入息進行壓力測試。

        星之谷地產

        子非魚