疫情下按揭申請（下）

        　　部份銀行需要兩個半月批核樓宇按揭，其實已屬可行上限，因為當銀行批出按揭後，律師樓還需要約十日預備文件，才可趕及成交。銀行處理申請時一般要求客戶提供最近三個月內的入息證明、住址證明及個人信貸紀錄等。因此當申請超過三個月才取款，客戶又需要補上最新一期文件，相當費時失事。況且，新買個案一般來說，都等不及這麼長的批核期。

        　　由於第三波疫情關係，部份銀行開始實施在家工作安排，相信無論大行細行的按揭批核進度，將再進一步延長。最近的按揭保險個案批核時間，大行一般為四個星期內，而提供較優惠的按揭計劃的銀行，批核時間已超過三個月，等於叫客戶無謂申請。

        　　在今年疫情開始後，銀行對於客戶入息要求亦收緊。飲食、航空服務業及零售從業員的按揭申請人，要預算提交較多及遠期交件，例如兩年的稅單及過去一年的入息證明。對於以佣金作為主要收入的人士來說，例如地產或保險從業員，發放佣金的時間相當飄忽，因為每張單的金額不同、結算日期也取決於個別客戶的完成日期。此外還有根據公司制度，而按季度、年度發的花紅等，容易造成入息紀錄時寒時暑的情況。

        　　以往當申請人較近期入息較高，銀行都傾向採用較新的入息為準，較舊的入息證明只用作輔助。不過，近期銀行對於以上入息不穩定或因疫情而預計受嚴重影響的行業，傾向採用最近兩年稅單、半年或一年收入平均數的較低者，作為入息的計算基準。

        　　為確保申請順利，準申請人在簽臨約前，宜先自行列出自己各種時段內的入息，用較低的入息計算供款與入息比率及壓力測試。

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        子非魚