放寬按揭系列(2) – 轉按甩按保如何着數

上期提及政府放寬按揭後，令多類置業人士受惠，受惠人士亦包括現有供樓業主，原因是他們現時較容易因應不同需求而進行轉按；除了上期已提及以轉按轉走發展商按揭又或財務公司高息按揭，隨着銀行按揭成數提高至達7成，部分具備合適條件的按保用家亦可考慮透過轉按「甩按保」。

自7月7日放寬按揭成數後，按保用家對於轉按「甩按保」的查詢明顯增多，為甚麼呢？原因是，按保用家若然選擇在3年內退用按保，可獲按保公司退回部分保費支出，首年可退保費40%，次年退25%，第三年退15%，以業主兩年前透過8成按保購入1000萬單位為例，現時按揭餘額約772萬，以往若要轉按「甩按保」只可申請5成銀行按揭，由8成轉至5成意味需補回甚大差額，導致轉按意欲不大。

現時上述用家可由8成按保轉至7成銀行按揭，加上兩年間已清還部分本金，若然物業估值保持不變，用家轉按「甩按保」所需補回之首期差額由272萬降至72萬，並可獲第三年內退回保費15%約2.2萬以及轉按銀行提供現金回贈高達貸款額2.8%或以上約近20萬，這麼看來，轉按的誘因便大大增加了。

先了解可做按揭金額

當然，心水清的人會知道現時樓價較兩年前下跌，轉按時的可造按揭金額便有可能減少；實際上，近年不同屋苑單位的估值變幅並不相同，建議用家可先找銀行進行物業估值以便了解實質可做按揭金額。基於銀行可造按揭成數已提高至高達7成，即使樓價已有所下跌，可做轉按金額仍有較大機會多於放寬前。

上述例子之單位現時估值為950萬，轉按需補回之首期差額仍由272萬降至107萬。但留意，退保費申請只限使用按保之三年內提出，並只限於當時已一次過付清保費的用家申請（大部分按保用家均採用一次付清方式支付保費，因為可同步加借保費在按揭額並獲保費折扣），而由於近年新做按揭的罰息期多為兩年，在罰息期內轉按涉及罰息支出並不划算，故此較多按保用家選擇在第三年申請轉按「甩按保」，便可獲退回部分保費及不用罰息之餘，兼賺得銀行可觀回贈。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳

2023年8月7日