破產、債務紓緩及債務重組分別
2020/12/10 04:13:39 網誌分類: 經濟
破產是按照香港《破產條例》（香港法例第6章）之下的一個法定程序。一般人認為破產是負面和不負責任的表現，但其實剛剛相反，從破產條例的立法原意來看，破產是一種對個人及家庭的生活保障。破產管理署會就每個個案的情況，釐定一個合理的生活保額，債務人的入息在扣除基本生活費後，餘額由破產官安排還債。但由於破產後需要受到破產令管制、不可繼續經營生意且留有破產紀錄，在決定破產前應先考慮其他債務解決方案。
債務紓緩計劃DRP可以說是債務重組IVA的簡化版，其中最大之分別在於毋須通過法律程序，更可與個別的債權人直接商談還款方案，使債務人避免破產而能在新的還款方法下，在指定之年期間還清債務。筆者認為，如債務人的債權人（包括銀行、財務公司等）數目比較少，而該些債權人也願意接納債務紓緩計劃，債務人可選擇採用DRP這個申請費較低，申請時間較短的計劃。
而債務重組IVA屬於債務人與債權人的私人協議，需經代理人草擬還款方式，每月償還固定款項，入息餘額可自由運用。與破產比較，IVA對個人聲譽之影響較低。不過，透過與債權人開會達成的IVA協議會被破產管理署記錄在案，債務人亦須向代理人提交其資產負債狀況說明書。對企業家而言，不論通過DRP還是UVA處理債務，最大好處是在債務重組執行期間仍可繼續經營生意。
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馮南山
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