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供應鏈金融

2018/02/01 08:42:48 網誌分類: 經濟
01 Feb
        應收帳款融資如及時雨那樣,使企業及時獲得銀行短期貸款,有利解決資金需求,加快企業發展。在傳統銀行以往融資上,大家會可能比較了解信用狀或信用證、貿易融資或銀行貸款等等,但在近年間貸銀行在款融資上描繪出一個新金融方向,供應鏈金融(SupplyChainFinance,SCF)。

        供應鏈金融發展簡單來說,就是銀行將核心企業和上下游企業聯繫在一起,提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式,幫助供應鏈中,下游中小企業融資,增加當中流動性。供應鏈金融既能提高下游企業訂單接收能力,也能促進上游企業供貨穩定性,大大提升整體供應鏈生態圈運作效率。

        由債務人融資變為債權人融資,為中小企業帶來融資曙光,憑實質向尚有待客戶定單銷售記錄就能借貸,目的是透過上游公司擁有龐大終端客戶去支持龐大生產、配購及採購。

        增加供應鏈上下游穩定性,避免供應商經濟困難或受財政問題影響供貨,以至影響上游銷售。

        國際間已經有類似成功案例,因此香港銀行正對準目前機會,推出供應鏈金融協助企業融資貸款,從而達致行業健康發展。銀行會透過核心企業本身信用能力評估,考慮貸款給下游供應商,分擔對中小型企業訊息不對稱風險,讓中小企業獲得充裕資金,以利用供應鏈發展和充裕資金去應付定單。這樣模式涵蓋資金需求者、資金供應者及增值服務者三大業者需求。

        連城集團合夥人

        馮南山

        
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